Berlin. Zum 1. August hat die C24 Bank die Zinsen für das Girokonto und Tagesgeld angepasst. Was bietet die Check24-Tochter für Konditionen?
- Zum 1. August hat die C24 Bank die Konditionen für das Girokonto angepasst
- Für Girokonto und Tagesgeldpocket bekommen die C24-Kunden weniger Zinsen
- Wie sind die Konditionen der Check24-Bank insgesamt zu bewerten? Ein Experte ordnet ein
Guthabenzinsen für das Girokonto bieten nur wenige Banken – die Check24-Bank C24 ist eine davon. Zum 1. August haben sich die Konditionen für die Verzinsung geändert. Die Zinsen für Girokonto-Guthaben, Tagesgeld und das Guthaben in Unterkonten wurden angeglichen. Ein separates Tagesgeldpocket bietet somit keine bessere Verzinsung mehr. Alle anderen Konditionen der C24 Bank im Girokonto* bleiben unverändert. Wir haben uns die Kontomodelle genauer angeschaut.
Anzeige
Das kostenlose Girokonto der C24 inklusive Tagesgeldzinsen
Insgesamt bietet die C24 Bank drei Girokontomodelle an. Die Zinsen für das Guthaben sind in allen drei Modellen gleich hoch. Die Unterschiede zeigen sich im Leistungsumfang – etwa für das Geldabheben am Automaten oder beim Cashback. Eine Girokarte (EC-Karte) kann in allen drei Kontomodellen zusätzlich zur Kreditkarte (Mastercard-Debit) bestellt werden. Im Unterschied zu anderen Banken wie der ING für das Girokonto setzt die C24 Bank für die Girokarte keine Gebühr an.
| C24 Smart | C24 Plus | C24 Max | |
| Kontoführungsgebühr | keine | 5,90 Euro pro Monat | 9,90 Euro pro Monat |
| Cashback (Punktesystem) | bis zu 2,5 % Aktions-Cashback und bis zu 0,05 % Basis-Cashback | bis zu 5 % Aktions-Cashback und bis zu 0,1 % Basis-Cashback | bis zu 10 % Aktions-Cashback und 0,2 % Basis-Cashback |
| Zahlungen mit der Kreditkarte | kostenlos in Euro und Fremdwährung | kostenlos in Euro und Fremdwährung | kostenlos in Euro und Fremdwährung |
| Geld abheben mit der Kreditkarte | bis zu vier Mal in Euro oder Fremdwährung | bis zu sechs Mal in Euro oder Fremdwährung | bis zu acht Mal in Euro oder Fremdwährung |
| Girokarte (EC-Karte) | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| 2,5 % Zinsen auf das Girokonto | ja (maximal 50.000 Euro) | ja (maximal 50.000 Euro) | ja (maximal 50.000 Euro) |
| 3,0 % Zinsen auf das Tagesgeld | ja (maximal 100.000 Euro) | ja (maximal 100.000 Euro) | ja (maximal 100.000 Euro) |
| Exklusivleistungen | keine | Konto- und Käuferschutz Plus inklusive | Konto- und Käuferschutz Plus, Prio-Kundenservice und Gratis Mitgliedschaft im CHECK24 Reise GoldClub inklusive |
| Echtzeit-Überweisungen | ja | ja | ja |
| Dispokredit (7,49 %)** | bis zu 10.000 Euro sind möglich | bis zu 10.000 Euro sind möglich | bis zu 10.000 Euro sind möglich |
**Bonität vorausgesetzt – drei Gehaltseingänge als Nachweis | Datenstand in der Tabelle ist der 01.07.2024 | Alle Angaben sind ohne Gewähr. | Ab dem 1. August 2024 gibt es für das Girokonto und Tagesgeld 2,25 % Zinsen pro Jahr.
Girokonto und Tagesgeld der C24: Experte mit deutlicher Warnung
Ein Haken ist: Das Tagesgeld-Pocket ist ein Unterkonto – es kann also bloß in Verbindung mit einem Girokonto bei der C24 eröffnet werden. „Das hat den Nachteil, dass man einen Schufa-Eintrag erhält und macht daher nur Sinn, wenn man das Girokonto nutzt”, sagt Finanzinfluenzer Christian Kalthoff von ’finanzdenker.de’ und ergänzt:
„Zu viele Girokonten gelten als Negativmerkmal bei der Schufa. Mehr als zwei Konten sollte man vermeiden.” Ansonsten spricht aus Sicht des Experten nichts gegen ein Girokonto bei der C24.
Die 2,5-Prozent-Verzinsung für das Tagesgeldpocket gilt bis zu einer Anlagensumme von 100.000 Euro – bis zu dieser Summe greift auch die gesetzliche Einlagensicherung. Die C24 schreibt die Zinsen für Tagesgeld und Girokonto immer am Ende des Monats gut. Die Steuern werden direkt eingezogen. Der Tipp von Kalthoff: Gleich zu Beginn einen Freistellungsauftrag in der Banking-App einrichten.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Tagesgeld-Guide: In fünf Schritten zum neuen Tagesgeldkonto
- Neben Fest- und Tagesgeld: Finanztest prüft das Kündigungsgeld
- Kaum Zinsen fürs Tagesgeld: Sparkassen-Kunden haben Alternativen
- Zum Tagesgeld: Guthaben und Aktionszinsen – was Sparer wissen müssen
- Statt Tagesgeld: Geldmarktfonds bis ETF – fünf Alternativen im Vergleich
Tagesgeld ohne Kontowechsel: 5 Alternativen zur C24 mit mehr Zinsen
Wer sein Girokonto nicht wechseln möchte, findet bei anderen Anbietern bessere Zinsen. Direktbanken mit Sitz im Ausland zahlen oft mehr. Hier sind die Risiken für ein Festgeld oder Tagesgeld im Ausland zu beachten. Finanzexperten raten bei der Geldanlage zu Ländern mit einer ausreichend guten Bonität. Ein Indikator dafür sind Ratingbewertungen.
Neben Deutschland werden etwa Österreich und Frankreich sowie skandinavische Länder als sicher eingestuft. Beispiele sind:
- Das Tagesgeld der J&T Direktbank mit 3,05 % Zinsen für alle Kunden*
- Die Guthabenzinsen (3,75 %) der Broker Trade Republic* und Scalable Capital*
- Das Leitzins-orientierte Cashplus-Konto von Unitplus mit 3,73 Prozent Zinsen*
Zu beachten ist: Tschechien (J&T Direktbank) erreicht im Rating nicht die beste Bewertung von AAA oder Aaa.
Girokonto bei der C24 Bank: Andere Banken bieten vergleichbare Extras
Girokarte und Kreditkarte sind bei einer aktiven Nutzung bei der C24 Bank kostenlos. Auch das Geldabheben im Euroraum ist in der Standard-Variante problemlos über die Kreditkarte an allen Geldautomaten mit dem Mastercard-Logo kostenfrei möglich. Im Unterschied zu den kostenpflichtigen Kontomodellen ist der Cashback-Zinssatz niedriger und Zusatzleistungen wie ein Käuferschutz oder eine Mitgliedschaft im Check24 Reise Gold Club sind nicht inbegriffen.
Solche Zusatzleistungen können aber im Nachhinein noch abgeschlossen werden – etwa über eine separate Kreditkarte von Visa oder Mastercard. G oldene Kreditkarten bieten im Vergleich ähnliche Leistungen wie die C24 in den Premium-Kontomodellen. Zwei goldene Kreditkarten gibt es sogar ohne Jahresgebühr – der Nachteil hier: Für eine separate Kreditkarte ist auch ein separater Vertrag notwendig. Bei einem Girokonto Plus oder Max der C24 Bank* hat man alles unter einem Dach.
Ein ähnliches Angebot wie von der C24 kommt von der Berliner N26 Bank – auch hier gibt es verschiedene Girokontotypen und seit Neustem auch eine Tagesgeldoption. Wie bei der C24 ist das Standardkonto bei der N26* kostenlos – die höheren Kontovarianten bieten zusätzliche Extras wie Versicherungen oder Kreditkarten in verschiedenen Farben und speziellem Design.
Einen ähnlichen Weg geht die Commerzbanktochter comdirect beim Girokonto*. Auch hier haben Kunden die Wahl zwischen einer kostenlosen Standardvariante und einem Premiummodell.
Tagesgeld bei der C24: Wie gut sind die Zinsen? Experte fällt Urteil und gibt Empfehlung
Die C24 Bank bietet allen Kunden stabile Zinsen ohne Laufzeitbefristung. Fakt ist aber: Andere Banken imVergleich bieten mehr Zinsen für ein Tagesgeld. Kalthoff: „2,5 Prozent reicht gerade so, um die erwartete Inflation in 2024 auszugleichen. Wer langfristig Geld anlegen möchte, dem empfehle ich aktuell das C24 Konto als Hauptkonto zu nutzen und dort maximal ein Monatsgehalt für die üblichen regelmäßigen Ausgaben auf dem Konto zu lassen.“
Dann sollte man maximal drei bis vier Monatsgehälter auf dem Guthabenkonto bei Trade Republic behalten, wo es derzeit vier Prozent Zinsen gibt.”
„Alles über vier Monatsgehälter sollte man langfristig investieren – vorzugsweise breit gestreut in ETFs.“
Das Konto bei Trade Republic wird bei der Deutschen Bank geführt und es werden über das C24-Girokonto kostenlose Echtzeit Überweisungen zur Deutschen Bank angeboten. „Man kann nach dem Gehaltseingang also sofort die nicht benötigte Summe auf das Verrechnungskonto überweisen”, sagt Kalthoff.
Generell ist immer eine breit gefächerte Anlagestrategie zu empfehlen. Anlageformen über das Fest- und Tagesgeld hinaus sind etwa ETFs oder Aktien. „Alles über vier Monatsgehälter sollte man langfristig investieren – vorzugsweise breit gestreut in ETFs.”
Girokonto der C24 mit anderen Anlageformen nutzen: Eine mögliche Strategie
Am Ende ist das Zusammenspiel entscheidend. Diese Anlagestrategie nutzt Kalthoff persönlich: Ein Monatsgehalt liegt bei C24, drei zusätzliche Gehälter sind jederzeit verfügbar auf dem Trade-Republic-Guthabenkonto und der Rest fließt ebenfalls über Trade Republic in ETF-Sparpläne. Grundsätzlich gilt: Eine pauschal perfekte Anlagestrategie gibt es nicht.
Neben der Höhe der Zinsen und Erträge sollten auch persönliche Präferenzen und Faktoren bei der Anlagestrategie berücksichtigt werden. Dazu zählt insbesondere bei Wertpapieren die Risikobereitschaft.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Tagesgeld im Vergleich – beste Banken
- Tagesgeld-Alternative von Unitplus
- Neobroker statt Tagesgeld: Zinsen von Trade Republic
- Tagesgeld Targobank
- Tagesgeld von Klarna
- Tagesgeld der comdirect
- C24-Girokonto mit Tagesgeld-Option
- Tagesgeld der Openbank
- Tagesgeld der Deutschen Kreditbank (DKB)
Girokonto bei der C24 Bank eröffnen: Wie es funktioniert
Die Eröffnung eines Girokontos bei der C24 funktioniert komplett digital. Die Legitimation kann über eine Überweisung eines anderen Kontos auf das Neue oder via Video-Telefonat erfolgen. Alternativ ist auch die Identifikation in einer Filiale der Deutschen Post möglich.
Nach der Eröffnung werden die Kreditkarte – und auf Wunsch eine Girokarte – innerhalb weniger Tage zugeschickt. Das Tagesgeldkonto hat keine eigene IBAN – bedeutet: Transaktionen müssen über das C24 Girokonto erfolgen. Damit ist das Angebot ähnlich wie das Tagesgeld der DKB – auch hier profitieren primär Sparer mit einem Girokonto bei der Bank. Bei der C24 ist das kostenlose Girokonto von Vorteil – gerade auch als Zweitkonto.
Fazit zur C24: Wie Sparer Girokonto und Geldanlage clever kombinieren
Die Frage, ob man ein neues Girokonto nur wegen besserer Zinsen abschließt, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Fakt ist: Die Direktbanken wie die C24 oder die ING bieten meist bessere Konditionen als Filialbanken. Dafür gibt es kein Filialnetz und in den Standard-Kontomodellen ist die Nutzung einer Girokarte zum Teil gebührenpflichtig.
Die gesamte Kommunikation mit der Direktbank läuft in der Regel komplett über das Online-Banking oder per Telefon – diesen Besonderheiten sollte man sich bei der Girokontowahl bewusst sein.
Kalthoff kann das kostenlose C24 Smartkonto mit Tagesgeld-Pocket grundsätzlich jedem empfehlen, der sich vorstellen kann, bei der Direktbank sein Hauptkonto zu führen. „Gerade in der Kombination mit einer guten Konten- und Anlagestrategie holt man das Maximum aus seinem Geld heraus und hat trotzdem ein finanzielles Polster für kurzfristige Notfälle.
„Wer lediglich ein Tagesgeldkonto sucht, der hat derzeit bessere Optionen als die 2,5 Prozent der Check24-Bank und ohne zusätzlichen Schufaeintrag.“
* Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.
